So bringen Sie Ihre Finanzen in Einklang
Eine Geige klingt schon gut, aber in Begleitung eines Klaviers klingt es noch besser. Je mehr Instrumente hinzukommen, desto größer wird der Hörgenuss. Ähnlich wie bei einem Orchester kann auch das harmonische Zusammenspiel von verschiedenen Finanzinstrumenten für Begeisterung sorgen – und zum finanziellen Erfolg führen.
Darauf kommt es an:
- Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben, damit Sie wissen, wie viel Geld Sie monatlich beiseitelegen können.
- Definieren Sie Ihre Sparziele für die nächsten Jahre.
- Gewinnen Sie Klarheit über Ihre persönliche Risikobereitschaft.
- Teilen Sie Ihre Anlagebeträge nach Ziel und Anlagedauer auf statt alles pauschal auf einem Konto zu parken. So holen Sie das Beste für sich heraus.
So finden Sie die perfekte Besetzung für Ihr Geld
Mit einem gut strukturierten Vermögen, das Ihre kurz-, mittel- und langfristigen Ziele berücksichtigt, können Sie die gesamte Klaviatur der Geldanlage bedarfsgerecht abdecken. So nutzen Sie für jedes Ihrer Sparziele stets die geeignetsten Instrumente.
Zielorientiert Geld anlegen – Stufe für Stufe zum Anlageerfolg
Falls Sie nicht schon ein kleines Finanzpolster aufgebaut haben, sollten Sie damit spätestens jetzt beginnen. Das Leben lässt sich nicht bis ins Detail planen. Es gibt immer wieder unerwartete Situationen, in denen Sie flüssig sein müssen.
Legen Sie das Geld für Ihre Herzenswünsche, die Sie sich in den nächsten Jahren erfüllen möchten, fest an. Das bringt mehr Zinsertrag. Je länger die Laufzeit, desto höher ist in der Regel auch der Zinssatz.
Verlassen Sie sich nicht ausschließlich auf Sparzinsen. Wertpapiere sind für den Vermögensaufbau aufgrund ihrer Renditechancen essenziell. Wichtig ist es, verschiedene Anlagearten passend zum Risikoprofil zu kombinieren und die Verlustrisiken am Kapitalmarkt zu kennen.
Zeit ist ein mächtiger Faktor beim Vermögensaufbau, besonders bei der Altersvorsorge. Denn langfristig kann sich Ihr Geld je nach Anlageform über den Zinseszinseffekt immer schneller vermehren.
Stufe 1:
Legen Sie eine Reserve an
Im Leben lässt sich vieles planen – und doch gibt es immer wieder Momente, in denen Sie unerwartet Geld benötigen. Zum Beispiel plötzlich anfallende Reparaturen, teure Arztrechnungen oder persönliche Schicksalsschläge. Auf Ihrem Girokonto sollte sich immer genug Geld befinden, damit regelmäßige Ausgaben zwei Monate lang abgesichert sind. Für alles Ungeplante und für Notfälle sollten Sie zusätzlich mindestens drei Monatsgehälter auf einem Tagesgeldkonto vorrätig haben.
Gut verstaut und immer erreichbar
Tagesgeld wird variabel verzinst. Das heißt, der Zins kann sich jederzeit ändern. Daher sollten Sie nicht alle Ihre Ersparnisse allein auf Ihrem Tagesgeldkonto liegen lassen. Damit Ihr Vermögen weiter wächst, gibt es Lösungen, die auf längere Sicht und in Summe mehr Ertrag bringen. Welche das genau sind, erfahren Sie weiter unten.
Ihr Instrument:
Tagesgeldkonto: bis zu 1 % variable Zinsen
Erhöhen Sie Ihren Sparanreiz durch Zinsen. Ihre Rücklagen werden von laufenden Ausgaben getrennt und im Bedarfsfall können Sie direkt darauf zugreifen.
Stufe 2:
Setzen Sie sich kurzfristige Sparziele
Haben Sie mehr Geld übrig als die empfohlenen drei Monatsgehälter? Wollen Sie sich ein kleines oder größeres Vermögen aufbauen? Dann lohnt der Blick auf andere Anlagemöglichkeiten. Geld, das Sie erst in den nächsten Jahren benötigen, können Sie gut planbar und ertragreich mit mehr Zinsen als auf dem Tagesgeldkonto anlegen.
Zinsen für morgen sichern
Ihr Geld verdient mehr als das stille Dasein auf Ihrem Sparbuch, Girokonto oder Tagesgeldkonto. Legen Sie das Ersparte, das Sie vorübergehend nicht benötigen, fest an und lassen Sie es wachsen. So bleiben Sie während der Anlagedauer unabhängig von Zinsschwankungen und sichern sich kalkulierbare Zinsen. Vorausgesetzt Sie müssen Ihre Anleihe während der Laufzeit nicht veräußern.
Ihre Instrumente:
Anleihen
Jährlich bis zu 2,33 % Rendite
- Verschiedene Fälligkeiten zur Auswahl
- Feste Rendite mit regelmäßigen Zinszahlungen
- Sehr gute Bonität
Festgeldkonto
Jährlich bis zu 2,3 % mit Zinsgarantie
- Laufzeiten von 1 bis 7 Jahren zur Auswahl
- Feste Zinserträge mit Zinseszinseffekt
- Sichere Geldanlage dank hoher Einlagensicherung
Stufe 3:
Bauen Sie ein ausgewogenes Anlagenportfolio auf
Zu einer guten Vermögensstruktur gehört auch ein Wertpapierdepot. Ganz gleich ob Sie möglichst viele Renditechancen nutzen wollen oder doch lieber auf mehr Stabilität setzen – wir helfen Ihnen, Ihre Risikobereitschaft zu ermitteln und Ihr Anlageportfolio aufzusetzen. Ob mit hohem oder niedrigerem Aktienanteil, ob moderat, ausgewogen oder dynamisch: Für jeden Anlagetyp gibt es die passende Mischung. Denn ein gutes Portfolio ist immer eines, das individuell zum Anleger oder zur Anlegerin passt.
Renditechancen und Verlustrisiken balancieren
Da der Kapitalmarkt Schwankungen unterliegt, gibt es sowohl Renditechancen – aber auch das Risiko von Verlusten. Um das Risiko zu reduzieren, sollten Sie möglichst vielfältig investieren. Bei Aktien ist der Verkaufszeitpunkt maßgeblich entscheidend dafür, wie hoch Ihre Rendite ausfällt. Sie dürfen also nicht in die Bredouille kommen, mit Verlust verkaufen zu müssen, weil Sie dringend Geld brauchen. Auf lange Sicht erholen sich breit gestreute Investments in aller Regel. Einen zuverlässigen Indikator für zukünftige Entwicklungen gibt es jedoch nicht.
So könnte Ihr Portfolio aussehen
Das perfekte Anlageportfolio ist immer eine Mischung aus verschiedenen Anlagearten. Indem Sie sich breit aufstellen, decken Sie die unterschiedlichen Ziele beim Investieren ab und reduzieren gleichzeitig Ausfallrisiken. Die Produktauswahl und deren Gewichtung ist nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine Typfrage – sind Sie eher risikofreudig oder sicherheitsorientiert?
Hinweis: Alle Gewichtungen sind beispielhaft. Das geeignete Portfolio hängt von Ihren Zielen und Ihrem Risikoprofil ab.
Ihre Instrumente:
Für Renditechancen
Aktienfonds
- Durch Beteiligungen an der wirtschaftlichen Entwicklung einer Vielzahl von Unternehmen über Branchen und Länder hinweg breit gestreut anlegen.
- Ein aktives Management kann die Auswahl geeigneter Aktien übernehmen und diese laufend den Marktgegebenheiten anpassen.
Für Planbarkeit
Festgeld und Anleihen
- Festverzinsliche Geldanlagen wie Anleihen und Festgeld bieten im Vergleich zu Aktienfonds geringere Renditeperspektiven.
- Durch die kalkulierbaren Zinserträge sorgen sie jedoch für kontinuierliches Wachstum des Vermögens unabhängig vom schwankungsintensiven Kapitalmarkt.
Für Stabilität
Immobilienfonds
- Die stabilen Erträge werden überwiegend aus den Mieteinahmen und der Wertsteigerung von Gewerbeimmobilien wie Büros oder Einkaufszentren erwirtschaftet.
- Durch ihre geringen Wertschwankungen sorgen diese Fonds für Stabilität im Depot.
Stufe 4:
Denken Sie an Ihre Altersvorsorge
Kümmern Sie sich so früh wie möglich um Ihre private Altersvorsorge. Nutzen Sie den langfristigen Anlagehorizont, um mit kleinen Beträgen zu starten. Dafür stehen Ihnen viele Möglichkeiten offen: ein klassischer ETF- oder Fonds-Sparplan oder die Kombination eines Wertpapiersparplans im Mantel einer Rentenversicherung. Der Vorteil einer Versicherung: Sie können von einer lebenslangen Rente sowie je nach persönlicher Situation von staatlicher Förderung und Steuervorteilen profitieren.
Die eigene Zukunft zur Priorität machen
Mit der gesetzlichen Rente vom Staat werden Sie keine großen Sprünge machen können. Mit einer privaten Altersvorsorge sichern Sie Ihren heutigen Lebensstandard ab und können dabei auch steuerliche Vorteile nutzen. Gespartes allein ist irgendwann aufgebraucht – aber eine garantierte Rente sorgt für Sie, solange Sie leben. Da Vorsorge Teamwork ist, lassen Sie uns doch gemeinsam das passende Konzept für Sie erstellen. Wann haben Sie Zeit?
Ihre Instrumente:
Fondsgebundene
Rentenversicherung
- Mit Sicherheit und Rendite eine lebenslange Rente aufbauen – Mix aus konventioneller Anlage und einem Fonds.
- Beitragszahlungen können angepasst oder pausiert werden.
- Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung.
Betriebliche
Altersvorsorge
- Mit Förderung von Staat und Arbeitgeber die Rente aufstocken.
- Einen Teil des Bruttogehalts in Vorsorgebeiträge umwandeln und dabei Steuern sowie Sozialabgaben sparen.
- Ihr Arbeitgeber beteiligt sich mit 15 % an Ihren Beiträgen.
Breit gestreuter ETF-
oder Fonds-Sparplan
- Mit Plan zum Ziel – ein Vermögen für den Ruhestand aufbauen.
- Schritt für Schritt den Vermögensaufbau starten.
- Schon ab 25 € im Monat an der Entwicklung der Weltwirtschaft teilhaben – mit ETFs oder aktiv gemanagten Fonds.
Jede Wertpapieranlage hat zwei Seiten
Chancen nutzen
- Nutzen Sie die Renditechancen an den internationalen Kapitalmärkten.
- Wählen Sie ein Anlageportfolio entsprechend Ihres Risikoprofils.
- Eine breite Risikostreuung erzielen Sie durch die Investition in unterschiedliche Anlagearten, Unternehmen, Branchen, Regionen, Länder und Währungen.
- Passen Sie Ihre Einzahlungen oder Sparpläne bei Bedarf jederzeit flexibel an.
Risiken kennen
- Die konkreten Risiken der Anlage hängen von der Auswahl des Produktes ab.
- Kapitalmarktbedingte Wert- und Währungsschwankungen können nicht ausgeschlossen werden und zu Verlusten führen.
- Jede Anlageklasse hat spezifische Eigenschaften und eigene für sie typische Risiken. Möglich sind zum Beispiel bei Aktienfonds und Anleihen Kursrisiken oder bei Immobilienfonds Mietausfallrisiken.
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